Финансирование экономического развития предприятия в фазе его роста

Статья в журнале
[-]

Тема
[-]
Финансирование экономического развития предприятия в фазе его роста  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими мелкие и средние предприятия, Государственный банк реконструкции и развития предпринимательства – KfW Mittelstandsbank – по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

 

Назначение программы финансирования

 

Данная программа финансовой помощи из средств специального фонда страны ERP-Sondervermögen является одной из программ кредитования ERP-Programme Государственного банка реконструкции и развития KfW и предназначена для экономического развития предприятия основателей собственного  дела на первой фазе его роста, то есть в период от двух до пяти лет самостоятельной деятельности. Полное название этой кредитной программы «ERP-Kapital für Wachstum». Данная кредитная программа предлагается лицам, которые с помощью промысловой или свободной профессиональной деятельности в качестве основной работы обеспечивают существование себе и своей семье и хотели бы продолжить развитие своего молодого предприятия. Поэтому процентная ставка при предоставлении кредита в первые 10 лет является льготной и потому чрезвычайно выгодной для предпринимателей.

(Примечание 1. ERP-средства представляют собой финансовые средства из так называемой «Экономической программы спасения Западной Европы» European Recovery Programme, ERP, которая была  учреждена в 1948 году для восстановления немецкой экономики согласно плану помощи Маршалла. Впоследствии из этой программы возник специальный фонд ФРГ ERP-Sondervermögen. Государственный банк развития и реконструкции KfW Mittelstandsbank из средств этого фонда финансирует различные программы под общим названием   ERP-Programme). При этом данная программа финансирования предоставляет помощь в виде кредита только при соблюдении заявителями общеевропейских положений о мелких и средних предприятиях – «KMU-Freistellungsverordnung» и положения  «"De-minimis"-Verordnung».)

 

Кто может подать заявление?

 

Физические лица, которые учредили в стране предприятие или выполняют свободную профессиональную деятельность и осуществляют для этого меры по их укреплению и развитию, а также предприятия промысловой экономики, которые находятся в частном владении и соответствуют критериям малых и средних предприятий, установленных Европейской комиссией.

(Примечание 2. С 1 января 2005 года в Европейском Союзе согласно положению используется следующее понятие «малое и среднее предприятие» (KMU-Definition):

- среднее предприятие (mittlerer Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 50 до 249 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 50 млн евро или его балансовый итог – не более 43 млн евро;

- мелкое предприятие (kleiner Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 10 до 49 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 10 млн евро или его балансовый итог – не более 10 млн евро;

- мельчайшее предприятие (kleinster Unternehmen) является таковым, если на нем работает не более 9 человек, а его хозяйственный оборот или балансовый итог составляет не более 2 млн евро.

Для всех этих предприятий действительным является также то обстоятельство, что они совместно с одним или несколькими другими предприятиями владеют не более их 25% капитала или доли голосов.)

При этом необходимо выполнять следующие условия:

- заявитель является кредитоспособным лицом и может, по крайней мере, доказать достаточную платежеспособность и положительные перспективы деятельности своего предприятия на будущее;

- речь не идет о случае оздоровления или пребывания предприятия в тяжелой экономической ситуации в смысле директивы Европейского Сообщества о государственной помощи для спасения и реструктуризации предприятия;

- заявитель может подтвердить свою достаточно высокую профессиональную и коммерческую квалификацию;

- заявитель уполномочен руководить бизнесом и представлять предприятие, зарегистрирован соответственно в торговом реестре и принимает активное участие в руководстве деятельностью предприятия;

- заявитель пользуется, прежде всего, на основании его доли в капитале общества, которая составляет принципиально не менее 10%, достаточным предпринимательским влиянием. 

 

Что подлежит финансированию?

 

Кредит предоставляется для финансирования следующих инвестиций, предназначенных для указанных в заявлении проектов, и потому необходимы предприятию:

- приобретение земельных участков, зданий и побочных строительных объектов;

- приобретение оборудования, приспособлений и предметов оснащения;

- осуществления деловых сделок;

- приобретение предприятия или его части;

- приобретение и создание запасов материалов, товаров и запасных частей, необходимых для долгосрочного развития предприятия;

- оплаты внешних консультационных услуг, которые обеспечивают необходимую для вхождения в новые рынки или освоения новых методов производства информацию;

- участия в выставках и ярмарках.

Не подлежат финансированию реструктуризации задолженности, восстановление платежеспособности, а также приобретение заявителем предприятия, его части или отдельных элементов производственных фондов из собственности у партнера по браку или совместному проживанию согласно Закону   Lebenspartnerschaftsgesetz (LPartG).

 

Объем финансирования и условия его предоставления

 

Предоставляемый кредит может покрывать до 40% потребных для осуществления проекта расходов. При этом максимальный размер кредита не превышает 500 тысяч евро на один проект и может предоставляться на срок до 15 лет со стопроцентным его погашением. Допускается комбинация финансирования из программы «ERP-Kapital für Wachstum» и других программ содействия. Однако при этом исключается обеспечение обязательств по участию в финансировании домашнего банка с освобождением от ответственности (за возврат кредита) или с поручительством от соответствующего банка.  Никаких гарантий принципиально не устанавливается. У физических лиц в качестве заявителя существует наряду с личной его ответственностью – также ответственность его партнера по браку или по совместной жизни согласно Закону Lebenspartnerschaftsgesetz (LPartG), если имеется в пользу заявителя распоряжение имуществом, которое не является обычным предметом дарения.  Для случая наличия прав в отношении совместно нажитого супругами имущества такой партнер обязуется учесть соразмерным образом интересы стимулируемых проектов.     

Процентная ставка кредита для программы «ERP-Kapital für Wachstum» ориентируется на рынок капитала и платежеспособность конечного получателя кредита. Для этого домашний банк согласно актуальным экономическим отношениям и перспективам на будущее устанавливает 5 категорий платежеспособности (очень хорошая, хорошая, весьма удовлетворительная, удовлетворительная и достаточная). Государственный банк KfW оставляет за собой право проверить установленную домашним банком платежеспособность конечного получателя кредита. О действующих с первого до десятого года номинальных и актуальных процентных ставках можно узнать из обзора условий для кредитных инвестиционных программ на веб-сайте в Интернете:  www.kfw-mittelstandsbank.de  С конца же десятого года о процентной ставке заново договариваются на оставшийся срок с учетом фактических экономических отношений получателя кредита (согласно актуальной оценке его платежеспособности домашним банком) и с учетом существующего рыночного курса этих ставок. Возврат кредита происходит через 7 лет ежеквартальными долями. В период освобождения от погашения кредита на его сумму, естественно, начисляются проценты. При этом исключается возможность преждевременного или частично вне запланированного порядка погашения кредита.  

 

Порядок и условия подачи заявления на кредит

 

Государственный банк KfW не предоставляет кредит непосредственно заявителю, а делает это исключительно через любой кредитный институт по выбору заявителя. Заявление должно быть подано в него до начала осуществления проекта. Формуляр заявления можно получить в этом кредитном институте. К заявлению следует приложить:

- деловую концепцию проекта или бизнес-план и расчеты рентабельности на ближайшие два года. С подробными содержательными требованиями можно ознакомиться на веб-сайте в Интернете:  www.kfw-mittelstandsbank.de в рубрике «Gründerzentrum/Planungsphase»;

- приложение о хозяйственных рисках «Risikoanlage B» (если уже имеется в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами за полный деловой год);

- годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами за предшествующий год;

- актуальную производственно-экономическую оценку за предшествующие три месяца, если не имеется в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами;

- заявление о соблюдении заявителем соответствия его предприятия условиям малых и средних предприятий (KMU-Eigenschaft);

- статистическое приложение об инвестициях «Investitionen allgemein».

При подаче заявления физическим лицом или в качестве единоличного предпринимателя нужно дополнительно предоставить справку о хозяйственных рисках согласно формуляру «Risikoanlage A».  При получении договора на франшизу  следует дополнительно предоставить разъяснение об этой франшизе. При финансировании приобретения материалов, товаров и запасных частей нужно приложить заявление об уже полученной помощи вида «De-minimis-Beihilfen».

При необходимости Государственный банк  KfW может затребовать и другие документы в ходе рассмотрения им заявления на получение кредита.

                                                                                                                                Семен Вадимов 


Комментарии
[-]
 wad | 19.01.2021, 05:59 #
Very interesting discussion here, I will definitely share it with my friends staying at
Treasure at Tampines
Parc Clematis
Clavon
Avenue South Residence
The Woodleigh Residences
The Florence Residences
Hyll On Holland
Riviere
 Do My Assignment Writing | 12.05.2021, 15:35 #
I believe you have a team of highly qualified writers as all the work I have seen seems to very professional. Please write my assignment for me because I need some from the best paper writing service to assist me. Do My Assignment Writing
Ваши данные: *  
Имя:

Комментарий: *  
Прикрепить файл  
 


Оценки
[-]
Статья      Уточнения: 0
Актуальность данной темы
Уточнения: 0
Польза от статьи
Уточнения: 0
Объективность автора
Уточнения: 0
Работа по расследованию
Уточнения: 0
Надежность источников
Уточнения: 0
Стиль написания статьи
Уточнения: 0
Логическое построение
Уточнения: 0
Простота восприятия и понимания
Уточнения: 0

Мета информация
[-]
Дата публикации: 20.05.2011
Добавил: ava  oxana.sher
Просмотров: 1202

zagluwka
advanced
Отправить
На главную
Beta