Жители Германии в сетях «коллекторской мафии»
Что потребитель может предпринять для защиты своих законных интересов
Вновь и вновь жители Германии – наши читатели в этом плане не исключение – жалуются в различные ведомства и прессе на письма коллекторов (Inkasso Brief, Inkassoschreiben). Такие письма часто содержат неправомерные или завышенные требования оплаты неких долгов, а затем и угрозы судебного преследования мнимых или реальных должников и передачи их личных данных в главное немецкое бюро кредитных историй (SCHUFA).
Несмотря на то, что нечистоплотные конторы – здесь отметим, что есть, конечно же, и серьёзные коллекторские агентства – не имеют центра и действуют каждая сама по себе, многие немецкие газеты сегодня уподобляют их мафиози (Inkasso Mafia). Впрочем, статистика показывает, что такое сравнение небезосновательно в силу чрезвычайной активности, а также в силу размаха действий мошенников.
Попытаемся разобраться в том, как среднестатистический потребитель может разоблачить жуликов и что он вправе предпринять для защиты своих законных интересов.
Шокирующая статистика
Согласно сведениям издания Bild, ссылающегося на актуальные данные Федерального общества защиты прав потребителей, каждое второе (56%) письмо от коллекторской фирмы с требованием оплатить некие товары или услуги (нем. Zahlungsaufforderung) – является неправомерным. В следующих 30% случаев установить, правомерны ли указанные претензии, не представляется возможным. И лишь 14% требований, предъявляемых коллекторскими фирмами, вполне справедливы и обращены к реальным должникам.
Как правило, речь идёт о долгах за товары, приобретённых в торгово-рассылочных фирмах (нем. Versandhandel). Оказывается, около 8,3% покупателей, выбравших форму оплаты по счёту (нем. auf Rechnung), забывают впоследствии его оплатить. В результате почти каждая вторая торгово-рассылочная фирма (41%) вынуждена обращаться к услугам коллекторов, зарегистрированных и уполномоченных на соответствующую деятельность окружными или земельными судами (нем. Amts- oder Landesgericht).
Но внимание: махинаторы знакомы с указанной статистикой не хуже, чем эксперты Общества защиты прав потребителей, и потому часто выдают себя за представителей законных интересов онлайн-продавцов. Львиная доля жалоб на коллекторские фирмы, попадающих в руки правозащитников Обществом, относится как раз к таким случаям.
Помните о долгах
Получили письмо от коллекторской фирмы и не понимаете, к чему оно? Прежде чем азартно приступить к выявлению и разоблачению мошенников, внимательно прочитайте всё, что написано в послании, и хорошенько напрягите память. Постарайтесь вспомнить, нет ли за вами и впрямь долгов, в том числе просрочек оплаты услуг по действующим или уже истёкшим договорам. Учтите, что сумма, стоящая в письме коллекторов, может не совпадать с точной суммой долга. К сожалению, нередки и такие ситуации, когда человек банально забывает о небольшом долге и считает, что требования к нему не имеют никаких оснований. В итоге «борец за справедливость», проигнорировавший письма от коллекторского агентства, попадает на заметку – со всеми вытекающими из этого последствиями (суды, занесение в «чёрный лист» SCHUFA и т.д.)
«Подмётные письма» в электронной форме
О размахе деятельности «инкассо-мафии» в Германии свидетельствует следующий факт: около 75% немецких пользователей электронной почты получали в период с 2014 по 2016 г. хотя бы одно подмётное письмо от коллекторской фирмы (или её представителя), требующей от получателя оплаты товаров (услуг) своего манданта. Есть ли способ вывести мошенников на чистую воду? Наш ответ ниже.
Защитники прав потребителей и местные эксперты в области компьютерных технологий предупреждают, что серьёзные коллекторские фирмы не присылают электронных сообщений, они работают через традиционную почту. При этом данные эксперты, однако, зачастую ограничиваются тем, что предлагают получателям подмётных писем не открывать содержащиеся в них вложения во избежание заражения компьютера вирусами и троянскими программами.
Казалось бы, всё правильно. Но часто такое электронное письмо выглядит так, как если бы было отправлено серьёзной фирмой. Или, например, вы время от времени покупаете товары в Amazon, и как раз от имени Amazon вам сообщают, что некая покупка вами до сих пор не оплачена? Как же определить, где обман, а где обоснованные требования? Как правильно поступить, чтобы не остаться внакладе?
Безусловно, сначала следует убедиться, что вы оплатили все правомерно выставленные вам счета (или оспорили в должном порядке и в установленные законом сроки неправомерные требования со стороны партнёров по договорным отношениям). После этого нужно окончательно развеять остатки всех сомнений, предприняв ряд нехитрых технических действий. Нам не пришлось бы говорить о необходимости таких действий, если бы не нижеследующее печальное обстоятельство.
Дело в том, что, пользуясь слабой защищённостью в интернете баз персональных данных, мошенники делают всё возможное, чтобы психологически подавить свою жертву, превратив её в плательщика за мнимые услуги и товары. В частности, они пишут не обезличенные, а адресные послания, оперируя подлинными именами и фамилиями получателей и направляя их на адреса электронной почты, привязанной к платёжной системе PayPal. Создаётся эффект правдоподобия, который способен довести до нервного срыва немолодых людей («Неужели я схожу с ума: заказал такую странную услугу и не помню?!»). Именно их внимание мы хотим обратить на предлагаемые нами действия по изобличению жуликов.
Вы, конечно, можете не поверить, но в сегодняшнем размахе деятельности псевдоколлекторов автор этих строк только что убедился лично, заглянув в свою электронную почту. Что ж, тем лучше. Всем читателям, которые хотели бы в будущем уметь отличать агнцев от козлищ автор предлагает включить компьютеры, открыть электронные почты и производить указанные действия над любым из посланий в вашем электронном почтовом ящике.
Итак, передо мной электронное письмо, отправителем которого значится Rechnungstelle Amazon AG. В нём сообщается, что ваш покорный слуга не оплатил некий счёт и, более того, манкировал якобы сделанным ему напоминанием (нем. Mahnung). Традиционная формулировка из «письма счастья»: «Bedauerlicherweise haben wir festgestellt, dass die Zahlungserinnerung Nr. 4929***** bis heute erfolglos blieb.»). Далее – обычные напоминания о судебных преследованиях и т.п.
Как и советуют защитники прав потребителей, не станем открывать вложение в этом письме (некий архив zip, с указанием подлинных фамилии и имени получателя и номера якобы неоплаченного им счёта). Мы нажмём правой клавишей мышки на тему письма и в открывшейся табличке перейдём на строку «Свойства». Тут-то с удивлением и заметим, что – внимание! – название отправителя не совпадает с адресом его электронной почты (почтовый адрес, оканчивающийся на @ebay.de).
Очевидно, что реальный представитель коллекторской фирмы, уполномоченный «Амазоном», не стал бы пользоваться электронным ящиком, связанным с онлайн-аукционом. Всё это выглядит подозрительно. Можно сказать, мы уже изобличили мошенника.
Но, допустим, он не сделал такой классической ошибки, и наименование отправителя совпадает с наименованием адреса его электронной почты.
Предпринимаем следующий шаг. На вкладке «Свойства» находим графу «Подробно» и щёлкаем по ней левой клавишей компьютерной мышки. Не пугаемся большого количества загадочных букв, знаков и цифр, открывшихся перед нами, а ищем строку «Received: from» («Получено: от»). Там находим значение, выглядящее следующим образом: 180.69.98.122. Это IP отправителя – уникальный идентификатор, по которому, как минимум, можно установить место, откуда вам отправили письмо.
Выделяем эти цифры левой клавишей мышки, затем нажимаем на «Копировать» и, открыв браузер, отправляемся по адресу https://2ip.ru/. Там заходим в раздел «Узнать об IP адресе или домене», далее в графе «IP адрес или домен» вводим интересующий нас IP (см. выше), для чего нажимаем правую кнопку мыши, выбраем в появившейся табличке действие «Вставить» и подтверждаем его нажатием левой кнопки мыши.
Нажимаем на табличку с надписью «Проверить» и через несколько секунд с удивлением выясняем, что грозная «немецкая» коллекторская фирма почему-то пишет нам из… Южной Кореи. Итак, мы снова изобличаем нечистоплотного дельца. Попутно приводим в норму нервы.
Следующее действие предпринимаем, чтобы окончательно развеять все сомнения. А они, признаться, сильно давят на психику, ведь отправитель указал не только правильные имя и фамилию получателя, но и точную дату рождения «должника», а также номер его мобильного телефона и адрес.
Итак, смотрим, кем подписано электронное инкассо-требование (например: «Flor Osiander»), копируем имя и фамилию подписанта, заходим в Google.de и пробуем найти о нём сведения. Поисковая машина выдаёт десятки результатов поиска, содержащие определения Bekannte Absender von gefälschten Zahlungsaufforderungen, Abzocker, Betrug и так далее. Как говорится, без комментариев.
Зачастую, предпринимая такие поиски, находишь в интернете пронзительные истории людей, которые предпочли оплатить аналогичные счета, не зная, что нужно делать или сочтя слишком сложными те (простые на самом деле) действия, о которых мы только что рассказали.
Совет немецких экспертов
Получив письмо от коллекторской фирмы, никогда не относитесь к нему пренебрежительно, полагая, что имеете дело с очередным мошенником. Во-первых, тщательно проверьте все счета, которые приходили вам в последние три месяца. Оплачены ли они?
Однако и в случае, если есть какие-то долги, не торопитесь выполнять требования, если они по какой-то причине кажутся вам подозрительными, посоветуйтесь с экспертами Общества защиты прав потребителей. Ведь добровольно заплатив по сомнительным счетам, вы, скорее врего, не получите свои деньги обратно.
Кто защитит нас от инкассо-мафии?
В Германии есть кому защитить законопослушных граждан. Помимо судов, есть и правозащитные организации, помогающие в случае неправомерных требований со стороны коллекторских фирм или мошенников, пытающихся себя выдать за такие фирмы. Но, как известно, под лежачий камень вода не течёт: после получения сомнительного требования нужно самому предпринять первичные действия по защите своих законных интересов.
Представители Общества защиты прав потребителей напоминают: солидные коллекторские фирмы должны иметь допуск на свою деятельность от окружных и земельных судов и быть зарегистрированными при них же. Только предприятия, внесённые в соответствующий регистр, имеют право взыскивать дебиторские задолженности. Упомянутый регистр доступен в интернете по адресу: www.Rechtsdienstleistungsregister.de.
Вывод ясен: всякий потенциальный должник, получивший письмо от коллекторской фирмы – в данном случае, мы говорим о традиционном бумажном послании, не содержащем изобличающих компьютерных маркеров – может бесплатно поискать реквизиты отправителя по указанному адресу и сделать, как минимум, первичный вывод о серьёзности фирмы и её требований.
Если вы сочтёте, что имеете дело с мошенниками, стоит предпринять очередной шаг и обратиться с жалобой в Федеральный союз коллекторских предприятий (Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen (BDIU) e. V.). Разумеется, представители союза заинтересованы в чистоте своих рядов, так что есть надежда, что к обоснованной жалобе там отнесутся со всем вниманием. Обратиться к BDIU можно письменно (Friedrichstraße 50−55, 10117 Berlin), по телефону (030−20607360) или онлайн (www.inkasso.de).
Наконец, помня о статистике, говорящей, что каждый пятый долг, который пытаются востребовать коллекторские фирмы, относится к телекоммуникационной сфере (счета за пользование мобильной связью, за платные услуги неких порталов знакомств, за абонементы), приведём реквизиты ещё одной организации, способной стать защитницей мнимых должников. Речь о Федеральном сетевом агентстве – Bundesnetzagentur. Его адрес: Nördeltstr. 5, 59872 Meschede, e-mail [email protected]. Данная организация регулирует в Германии рынок телекоммуникационных услуг и заинтересована в его исправном функционировании, а потому – судя по отзывам в интернете – чётко реагирует на жалобы людей, пострадавших от мошенников. Но, конечно, в пределах своей компетенции, ограниченной сферой деятельности.
Популярные правовые заблуждения
Справедливо сказав много недобрых слов в адрес мошеннических коллекторских фирм, наживающихся (либо пытающихся нажиться) на простаках, мы в какой-то мере словно выписали индульгенцию последним. Между тем, правовая неосведомлённость – непозволительная роскошь для мнимого должника, а уж для должника реального (пусть даже и не подозревающего о своих долгах) такая простота хуже воровства.
Реальная ситуация. Потребитель получает от коллекторской фирмы письмо с требованием погасить задолженность по квартплате. «Знаток» помнит, что, согласно параграфу 556b Германского гражданского законоуложения (BGB), оплату за квартиру надо вносить заранее, за будущий месяц (если иначе не прописано в договоре аренды), но при этом он убеждён, что поскольку не получил ни одного напоминания (нем. Mahnung) от арендодателя, то и на письмо от коллекторской фирмы можно не обращать внимания. Это заблуждение.
Собственно, в Германии нет обязанности делать напоминания должнику. Знаменитое «правило трёх напоминаний» имеет совсем другой смысл, не имеющий какого-либо отношения к работе коллекторов. Например, отсутствие реакции должника на три напоминания позволяют арендодателю подать на него в суд и через него добиться выплаты. Но зачем судиться, если жильца с задолженностью можно сдать коллекторам, пусть они с него выбивают деньги. Никаких напоминаний для этого делать не нужно.
А теперь другая, не столь очевидная ситуация, незнание нюансов которой может дорого обойтись вполне законопослушному потребителю. Чтобы было наглядно, представьте себе, что получили письмо от коллекторов с требованием оплатить, допустим, телевизор, какого вы никогда в жизни не приобретали. Так и хочется отправить указанное письмо в корзину для бумаг, не правда ли? Хочется сплюнуть, в сердцах: «Опять эта мафия!»…
В действительности даже серьёзная коллекторская фирма вполне может прислать письмо с ошибочными требованиями, ведь закон не обязывает их проверять подоплёку заказов, полученных от клиентов – рассылочных домов и т.д.
Мы не станем описывать мытарства, которые предстоят человеку, не отреагировавшему на такое послание. Отметим лишь: если вы убедились в серьёзности тревожащей вас фирмы, проведя нехитрую проверку, предложенную нами, как можно скорее вступите с ней в контакт для выяснения деталей. Но ещё до этого, не теряя времени, проинформируйте обо всех обстоятельствах своего адвоката или обратитесь за юридической поддержкой.