Земельные программы содействия предпринимательской деятельности
Земельные правительства с помощью федеральных и местных кредитных учреждений оказывают большую организационную и финансовую помощь как при создании новых предприятий в области мелкого и среднего бизнеса, так и в части их дальнейшего развития
I. Программы финансового и организационного содействия начинающим предпринимателям, открывающим собственное дело, а также мелким и средним предприятиям федеральной земли «Свободная республика Бавария»
1. Программа финансового содействия Darlehen-Startkredit
Что подлежит содействию? Проекты по основанию собственного дела и проекты создателей собственных предприятий в течение первых трех лет их самостоятельной предпринимательской деятельности. При этом, прежде всего, подлежат финансированию:
– инвестиции в оснащение производства вновь созданных предприятий, перенятых действующих предприятий и при долевом участии в них;
– рационализация, модернизация и расширение производства на этих предприятиях, а также приобретение товаров для создания складского запаса;
– приобретение транспортных средств, за исключением тех, которые служат для перевозки людей.
Кто подлежит содействию? Мелкие и средние промысловые предприятия (KMU – kleinste-, kleine– und mittlere Unternehmen) в промышленности, ремесленной деятельности, торговле, дорожном транспорте, гостиничном деле и общественном питании, в области предоставления прочих услуг, а также предприятия, принадлежащие лицам свободных профессий. При этом указанные виды предприятий должны соответствовать критериям, установленным Европейской комиссией для мелких и средних предприятий.
Условия предоставления содействия. Доля финансирования для подлежащих содействию проектов составляет 40%, при этом наименьшая величина проектных расходов – 30 тысяч евро. Наименьшая сумма кредита составляет 12 тысяч евро, а наибольшая – 310 тысяч евро. При недостаточных для банка гарантиях кредитного риска возможно 70-процентное освобождение от ответственности в рамках программы HaftungPlus для домашнего банка. Следует учесть также, что если имущественное положение и объем выручки заявителя таковы, что возможная финансовая помощь по своему объему не существенна в сравнении с ними, то он получит отказ в ее предоставлении.
Заявления следует подавать на специальном бланке государственного земельного банка LfA до начала осуществления проектов, т.е. прежде всего до наступления существенного экономического результата предпринимательской инициативы (например, заключение договора о купле, перенятия или долевого участия в имуществе предприятия) исключительно через свой домашний банк. Бланк заявления можно получить в домашних банках, в региональных торгово-промышленных и ремесленных палатах, в отделениях земельных союзов розничной торговли, оптовой и экспортной торговли, конечно, в самом земельном банке LfA. Наряду с бланком заявления вы можете в указанных учреждениях получить также подробную информацию о финансировании, а также воспользоваться возможностью комбинирования с программами финансового содействия государственного банка реконструкции и развития KfWBankengruppe.
Актуальную информацию о процентных ставках, оплате, сроках предоставления кредитов и их погашению смотрите в интернете на веб-сайте: www.lfa.de, телефон: 01801-21-2424, факс: 089-2124-172990
1а. Подпрограмма финансового содействия Startkredit ProSpezial
Путем целевого использования финансовых средств Европейского союза в отдельных областях промысловой деятельности при выдаче ссуды могут предоставляться дополнительно к выше названным условиям более льготные процентные ставки.
1б. Подпрограмма финансового содействия Startkredit 100
При этом виде финансового содействия доля финансирования для подлежащих содействию проектов может быть повышена до 100%, минимальная сума кредита составлять 2.500 евро, а максимальная сумма кредита – 1,5 млн евро. При этом при недостаточных для банка гарантиях кредитного риска возможно 70-процентное освобождение от ответственности в рамках программы HaftungPlus для домашнего банка.
1в. Дополнительное финансирование из средств государственного земельного банка LfA.
Для проектов, у которых ссуда, предоставляемая в рамках программы финансового содействия Darlehen-Startkredit, не может в полном объеме обеспечить потребность в заемном капитале, возможно недостающие средства получить по другой программе содействия – Darlehen-Universalkredit при соблюдении соответствующих условий.
2. Программа финансового содействия Darlehen-Investivkredit
Что подлежит содействию? Программы развития предприятия, в первую очередь:
– инвестиции в оснащение производства вновь созданных предприятий, перенятых действующих предприятий и при долевом участии в них;
– рационализация, модернизация и расширение производства на этих предприятиях, а также приобретение товаров для создания складского запаса;
– приобретение транспортных средств, за исключением тех, которые служат для перевозки людей.
Кто подлежит содействию? Мелкие и средние промысловые предприятия (KMU – kleinste-, kleine- und mittlere Unternehmen) в промышленности, ремесленной деятельности, торговле, дорожном транспорте, гостиничном деле и общественном питании, в области предоставления прочих услуг, а также предприятия, принадлежащие лицам свободных профессий. При этом указанные виды предприятий должны соответствовать критериям, установленным Европейской комиссией для мелких и средних предприятий.
Условия предоставления содействия. Доля финансирования для подлежащих содействию проектов составляет 40%, при этом наименьшая величина проектных расходов – 30 тысяч евро. Наименьшая сумма кредита составляет 12 тысяч евро, а наибольшая – 310 тысяч евро. При недостаточных для банка гарантиях кредитного риска возможно 70-процентное освобождение от ответственности в рамках программы Haftung-Plus для домашнего банка. Следует учесть также, что если имущественное положение и объем выручки заявителя таковы, что возможная финансовая помощь по своему объему не существенна в сравнении с ними, то он получит отказ в ее предоставлении. Речь при этом идет о предприятиях-заявителях, чистая прибыль которых вместе с прочими доходами от предпринимательской деятельности в последний год составляет более 170 тысяч евро том (а для нескольких действующих предприятий в составе товарищества – более 340 тысяч евро). Далее, подлежат финансовому содействию только инвестиционные проекты таких предприятий, у которых в последний год показатель платежной ликвидности (Cash-Flow-Klausel) оказался ниже 10% (что свидетельствует о нестабильной их работе и угрозе возникновения неплатежеспособности).
Если же заявитель из-за пребывания во вполне благополучном экономическом положении (по показателям чистой прибыли и платежной ликвидности) получает отказ в финансовом содействии согласно рассматриваемой программе, то он может воспользоваться подпрограммой финансового содействия Investivkredit 100, условия применения которой рассматриваются ниже.
Заявления следует подавать на специальном бланке государственного земельного банка LfA до начала осуществления проектов, т.е., прежде всего, до наступления существенного экономического результата предпринимательской инициативы (например, заключение договора о купле, перенятия или долевого участия в имуществе предприятия) исключительно через свой домашний банк. Бланк заявления можно получить в домашних банках, в региональных торгово-промышленных и ремесленных палатах, в отделениях земельных союзов розничной торговли, оптовой и экспортной торговли, конечно, в самом земельном банке LfA. Наряду с бланком заявления вы можете в указанных учреждениях получить также подробную информацию о финансировании, а также воспользоваться возможностью комбинирования с программами финансового содействия государственного банка реконструкции и развития KfWBankengruppe.
Актуальную информацию о процентных ставках, оплате, сроках предоставления кредитов и их погашению смотрите в интернете на веб-сайте: www.lfa.de, телефон: 01801-21-2424, факс: 089-2124-172990
2а. Подпрограмма финансового содействия Investivkredit ProSpezial
Путем целевого использования финансовых средств Европейского Союза в отдельных областях промысловой деятельности при выдаче ссуды могут предоставляться дополнительно к выше названным условиям более льготные процентные ставки.
2б. Подпрограмма финансового содействия Investivkredit 100
При этом виде финансового содействия доля финансирования для подлежащих содействию проектов может быть повышена до 100%, минимальная сума кредита составлять 2.500 евро, а максимальная сумма кредита – 1,5 млн евро. При этом при недостаточных для банка гарантиях кредитного риска возможно 70-процентное освобождение от ответственности в рамках программы HaftungPlus для домашнего банка.
2в. Дополнительное финансирование из средств государственного земельного банка LfA.
Для проектов, у которых ссуда, предоставляемая в рамках программы финансового содействия Darlehen-Startkredit, не может в полном объеме обеспечить потребность в заемном капитале, возможно недостающие средства получить по другой программе содействия – Darlehen-Universalkredit при соблюдении соответствующих условий.
3. Программа финансового содействия Darlehen-Regionalkredit
Что подлежит содействию? Имеющие большое значение для региональной экономики проекты по созданию или сохранению рабочих мест в экономически слаборазвитых округах, а также в районах с особыми проблемами на рынке труда. Подлежат также содействию в регионах, важных с т.з. туристической их посещаемости, мероприятия по качественному улучшению предложений по развитию в них туризма. Мероприятия, которые ведут к повышению пропускной способности мест ночлега для туристов, поддерживаются только тогда, когда в соответствующем регионе возникает новый потенциал спроса или существует еще полностью не исчерпанный прежний потенциал спроса. В рамках регионального кредита с целью особого содействия развитию туризма предоставляется финансирование инвестиций в форме ссуды для улучшения качества предприятий для ночлега (гостиниц, мотелей, туристических баз и т.п.), в которых имеется не менее 9 коек. При этом, прежде всего, финансируются:
– создание новых и расширение существующих таковых предприятий, их оснащение или основательная рационализация (или модернизация), приобретение и хранение оборудования и инвентаря;
– мероприятия по диверсификации или эффективному хозяйственному использованию новых технологий.
Следует указать на то, что приобретение всевозможных транспортных средств – сухопутных, водных, воздушных или рельсовых не подлежит финансовому содействию.
Кто подлежит содействию? Мелкие и средние предприятия (KMU – kleinste-, kleine- und mittlere Unternehmen) в промышленности, ремесленной деятельности, в туристической отрасли, гостиничном деле и общественном питании и в других областях предоставления услуг. При этом указанные виды предприятий должны соответствовать критериям, установленным Европейской комиссией для мелких и средних предприятий.
Условия предоставления содействия. Предоставляются ссуды, которые получатель дотаций при их использовании в рамках земельных региональных программ может оформить в индивидуальном порядке. Региональный кредит из средств государственного земельного банка LfA разрешается в виде дотации. При этом существует возможность получить ссуду в соответствии с потребностью в ней. Для этого предоставляются различные типы ссуд с различными сроками и процентными ставками. Решение об этом принимается на основе консультационной беседы в соответствующем административном управлении региона. При недостаточной для банковской ссуды гарантии из средств государственного земельного банка LfA возможно 50-процентное освобождение от ответственности типа HaftungPlus при общей сумме риска до 250 тысяч евро. Всю дальнейшую необходимую информацию можно получить либо на веб-сайте в интернете: www.lfa.de, либо по факсу 089-2124-172990 или по телефону: 01801-212424.
Допускаемые правовыми положениями ЕС наибольшие ставки финансового содействия в размере 18% для крупных предприятий и 28% для мелких и средних предприятий (от потребности в средствах) могут применяться только в отдельных случаях при учете имеющихся в домашнем банке собственных средств и при наличии особого структурного эффекта. Дополнительное финансирование в виде Universalkredit можно получить в государственном земельном банке LfA для проектов, которые поддерживаются в рамках земельного регионального содействия.
Заявление на получение ссуды следует подавать на бланке 90 ICH (для промышленных и ремесленных предприятий и прочих предприятий по предоставлению услуг) или на бланке 90 FV (для туристических фирм). Если речь идет о строительных проектах, то нужно приложить к заявлению разъяснение о состоянии процесса получения разрешения на строительство. Региональные административные управления, в районе которого должен осуществляться проект, проконсультируют заявителя о финансовых возможностях содействия. Заявления должны также подаваться в эти управления. Следует указать на то, что в любом случае заявление должно быть подано до начала осуществления проекта или до заключения связанных с ним договоров на материальные поставки или на выполнение каких-либо услуг.
4. Программа финансового содействия Darlehen-Technokredit
Что подлежит содействию? Освоение новых в технологическом отношении продуктов или существенное улучшение качества существующих продуктов, а также процессов их производства, если заявитель будет, в сущности, сам осуществлять эти проекты. При этом речь идет о проектах, в которых:
– новый продукт или процесс его производства осуществляется, в сущности, от идеи и до создания первого функционально дееспособного образца (т.н. первая фаза) или
– от, в сущности, первого функционально дееспособного образца и до создания первого прототипа изделия, в котором все проектные функции полностью выполняются (т.н. вторая фаза).
Продукт или процесс его производства является в качестве нового, если его еще нет на рынке в Европейском экономическом пространстве. Кроме того, при этом не нарушаются существующие права на защиту интеллектуальной собственности.
Кто подлежит содействию? Мелкие и средние промысловые предприятия (KMU – kleinste-, kleine- und mittlere Unternehmen), а также крупные предприятия, но в которых занято менее 400 работников.
Условия предоставления содействия. О процентных ставках, размерах ссуды, текущих платежах и сроках предоставления кредита можно узнать на веб-сайте в интернете: www.lfa.de, телефон: 01801-21-2424, факс: 089-2124-172-990. При этом можно свободно выбрать оптимальные с т.з. специфики обстоятельств клиента модели условий на срок от 8 до 12 лет. При недостаточных для банка гарантиях кредитного риска возможно 50- или 70-процентное освобождение от ответственности в рамках программы Haftung-Plus для домашнего банка. Партнером по переговорам для проектов развития в административных регионах Нижняя Бавария (Oberrund Niederbayern) и Швабия (Schwaben) является консультационное бюро по инновациям южной Баварии (Südbayern) земельного министерства по экономике, инфраструктуре, транспорту и технологиям (телефон: 089- 2162-2783 и факс: 089-2162-2782), а для административных регионов Верхний Пфальц (Oberpfalz) и Франкония (Ober-, Mittel- und Unterfranken) – соответственно, консультационное бюро по инновациям северной Баварии (Nordbayern) земельного промыслового ведомства (телефон: 0911-655-4140 и факс: 0911-655-4151). Консультационные бюро по инновациям предоставят дальнейшую информацию по программам, а также выдадут необходимые бланки для заявления. Заявление должно быть подано до начала осуществления проекта или до заключения связанных с ним договоров на материальные поставки или на выполнение каких-либо услуг.
4а. Подпрограмма финансового содействия Darlehen-Technokredit для использования новых технологий
Предусматривается содействие мелким и средним предприятиям в виде долевого финансирования в форме ссуды с льготными процентными ставками в том случае, когда заявитель в основном осуществляет проект не самостоятельно. О процентных ставках, размерах ссуды, текущих платежах и сроках предоставления кредита можно узнать на веб-сайте в интернете: www.lfa.de, телефон: 01801-21-2424, факс: 089-2124-172-990. При этом можно свободно выбрать оптимальные с т.з. специфики обстоятельств клиента модели условий на срок от 5 до 10 лет. Заявление подается на бланке Technologieförderungs-Programm-Anwendungsvorhaben через банк административного управления, в регионе которого осуществляется проект до начала его осуществления.
4б. Подпрограмма финансового содействия Darlehen-Technokredit для инвестиций в мероприятия по охране окружающей среды
Предусматривается содействие мелким и средним предприятиям, которые не нарушают преднамеренно или по грубой небрежности соответствующие предписания в части охраны окружающей среды. Финансовому содействию подлежат инвестиции для очистки сточных вод и воздуха, защиты от шума и вибраций, переработки отходов, экономии энергии, использования возобновляемых источников энергии, охраны земли и почвы, а также для мероприятий по освобождению от ранее не утилизированных отходов и рекультивированию земельных участков, на которых они находились (речь идет о предприятиях, для которых расходы на рекультивирование земельных участков настолько велики, что могут привести к их банкротству).
II. Программы финансового и организационного содействия начинающим предпринимателям, открывающим собственное дело, федеральной земли Баден-Вюртемберг
1. Программа финансового содействия MONEX Mikrofinanzierung Baden-Württemberg e.V.
Что подлежит содействию? В рамках этой программы содействия осуществляется финансирование мельчайших (менее 10 работающих) и мелких (менее 50 работающих) предприятий, прежде всего, в период непосредственно вслед за их созданием с целью стабилизации финансово-экономического состояния, а также и в начальной фазе, т.е. в период учреждения этих предприятий. Как правило, финансирование предназначается для производственных фондов, например, для создания складского запаса товаров, инвестиций и аренды помещений.
Кто подлежит содействию? Индивидуальные предприниматели и мельчайшие и мелкие предприятия, не имеющие доступа на финансовый рынок, например:
– женщины, которые с целью участия или возобновления в своей жизни трудовой предпринимательской деятельности хотят создать такие предприятия;
– другие группы лиц, испытывающие трудности на пути участия в трудовой деятельности, прежде всего, мигранты;
– лица, которые в рамках преемственности предпринимательской деятельности хотят перенять такие предприятия;
– лица, которые владеют таким предприятием и испытывают потребность в заемных финансовых средствах для его последующего развития;
– лица, которые являются безработными или которым угрожает безработица, и потому они намерены создать собственное дело;
– все области предпринимательской деятельности без ограничения, независимо от их правовой формы;
– основная или побочная предпринимательская деятельность в качестве способа вхождения в трудовую жизнь.
Необходимыми условиями для получения содействия в рамках рассматриваемой программы являются:
– разработка и предъявление подробной предпринимательской концепции или такового описания проекта консультантам, аккредитованным при этой программе или в центрах основания собственного дела;
– получение положительного отзыва от указанных выше консультантов;
– получение положительного решения от руководителя отдела выдачи кредитов этой программы или регионального ее руководства;
– представление подробного и обоснованного объяснения того, какие конкретно потребности предприятия не могут быть покрыты за счет собственных средств и потому нуждаются в заемном капитале;
– принятие на себя обязательства принимать участие в программах обучения и повышения квалификации в период, на который выдается ссуда, и которые осуществляются выше названными консультантами. Это обязательство подтверждается заключением с ними соответствующего договора;
– предоставление т.н. кредитной биографии, которая подтверждает кредитоспособность заявителя и облегчает тем самым принятие решения о выдаче кредита в рамках этой программы.
Каким образом осуществляется содействие? Минимальный размер ссуды составляет 1.000 евро, а верхний ее предел ориентируется на соответствующую потребность. При этом сумма кредита выдается не сразу в полном объеме, а в несколько ступеней, т.е. частями. Процентная ставка составляет 10%. Продолжительность периода, на который предоставляется ссуда, ориентируется на соответствующую потребность и устанавливается финансовым планом. Гарантией возврата кредита является поручительство от личного окружения, или получение ссуд, подобных собственному капиталу, от личного окружения. При выдаче ссуды эта программа использует, по возможности, кредитное учреждение для развития и реконструкции. В этом случае действуют твердо установленные им кредитные условия.
Финансирование в рамках рассматриваемой программы осуществляется в кооперации с немецким институтом микрофинансирования (Deutsches Mikrofinanz Institut – DMI), который находится в Берлине. В настоящее время эта программа действует в следующих регионах земли:
– Rhein – Neckar / Karlsruhe, тeлефон: 0621-1562703; E-Mail: [email protected]
– Stuttgart / Heilbronn; тeлефон: 0711-67400-278; E-Mail: [email protected]
– Freiburg – Breisgau – Ortenau – Markgräflerland – Hochschwarzwald; тeлефон: 0761-4011206; E-Mail: [email protected]
– Schwarzwald-Baar-Heuberg, тeлефон: 0771-8977930; E-Mail: [email protected]
Контактные данные организации:
MONEX Mikrofinanzierung Baden-Württemberg e. V.
Адрес: Curiestraße 2, 70563 Stuttgart
2. Программа финансового содействия KfW-StartGeld
Что подлежит содействию? Эта программа предназначена для основателей собственного дела и начинающих предпринимателей, потребность которых в заемном капитале не превышает 50 тысяч евро. Содействию подлежат:
– создание собственного дела,
– перенятие существующего предприятия,
– деловое участие в действующем предприятии,
– проекты в пределах трех лет после создания нового или перенятия существующего предприятия.
Программой финансируются решительно все расходы, возникающие при основании собственного дела, а именно: капиталовложения в материальные объекты (например, на приобретение земельных участков, зданий, строений, машин, механизмов и приспособлений, технологического оборудования и транспортных средств); расходы на создание складского запаса товаров, их первоначального накопления и дальнейший прирост. Исключаются только проекты финансового оздоровления и конверсия долговых обязательств. В принципе объем финансирования может быть и больше 50 тысяч евро, если остаточная сумма финансируется из собственных средств.
Кто подлежит содействию? Содействию подлежат:
– физические лица, которые самостоятельно осуществляют создание собственного дела, перенятие существующего предприятия или деловое участие в действующем предприятии;
– предприятия в области промысловой или промышленной деятельности;
– лица свободных профессий, включая лечебные профессии;
– женщины – основатели собственного дела, которые прежде занимались им в качестве побочной самостоятельной деятельности.
При этом физические лица должны проживать на территории страны, а все предприятия отвечать критериям Европейской комиссии о мелких предприятиях (число занятых лиц менее 50 работающих, а годовой оборот или сумма годового баланса не превышает 10 млн евро). Подлежат содействию только те предприятия, которые действуют на рынке менее трех лет. Кроме того, следует иметь в виду, что эта программа не предназначена для преодоления финансовых трудностей согласно критериям Европейской комиссии.
Понятие финансовых трудностей. Согласно руководящим указаниям Европейской комиссии об оказании государственной помощи для спасения от банкротства предприятий и их реструктуризации внутри ЕС (служебная памятка ЕС № с-244 от 01.10.2004 г.), предприятие испытывает финансовые трудности в том случае, когда оно не в состоянии собственными или заемными финансовыми средствами, которые ему предоставляют в распоряжение собственники предприятия или владельцы его доли, или кредиторы возместить убытки, которые почти наверняка в скором времени или в обозримом будущем приведут предприятие к экономическому краху, если государство не вмешается. Наличие у предприятия финансовых трудностей может быть проверено на основании следующих критериев:
– наличие неплатежеспособности или избыточной задолженности в смысле положения о банкротстве или
– более чем половина собственного капитала, соответствующего записям в бухгалтерских книгах, для персональных обществ или обществ с привлекаемым капиталом, или более чем половина такового учредительского (уставного) капитала для акционерных обществ и основного капитала для обществ с ограниченной ответственностью истощена из-за необходимости возмещения убытков, или более чем 25% такового собственного капитала или уставного / основного капитала в течение последних 12 месяцев истощено по той же причине.
Даже когда вышеназванные критерии не выполняются, может идти речь о финансовых трудностях на предприятии, если для этого возникли типичные симптомы, как, например, возрастающие убытки, снижающийся хозяйственный оборот, растущие запасы, появление излишних производственных мощностей, замедляющееся Cash-flow (движение наличности), растущие задолженность и начисление процентов, а также уменьшение или потеря имущественных ценностей. Суждение о том, испытывает ли предприятие финансовые трудности, следует выносить в рамках всестороннего взвешивания всех обстоятельств конкретного случая при учете последних годовых отчетов и других подлежащих оценке данных предприятия.
Следует также иметь в виду, что новые предприятия, т.е. такие, которые возникли из разделения или перенятия имущества других предприятий, в первые три года после начала своей хозяйственной деятельности не должны принципиально квалифицироваться в качестве предприятий, испытывающих финансовые трудности.
Каким образом осуществляется содействие? В качестве формы финансирования используется такая форма: ссуда в рамках программы KfW-StartGeld комбинируется с обязательным освобождением от ответственности за ее возврат для домашнего банка в размере 80% выданного кредита. При этом ссуда обеспечивает до 100% потребности в заемном капитале. Наибольший размер ссуды составляет 50 тысяч евро для заявителя и 20 тысяч евро для производственного фонда. Если при первом заявлении еще не исчерпана наибольшая сумма кредита, то можно ходатайствовать еще раз о нем на остаточную сумму. Ссуда предоставляется на срок в 5 лет с освобождением от погашения до одного года, а также на срок до 10 лет с освобождением от погашения в течение двух лет. Ссуда предоставляется сразу в полном объеме.
Ссуда обеспечивается обычным для банка способом, но на основании более высокой степени освобождения от ответственности за возврат ссуды. Ссуда KfW-StartGeld пригодна также и при более низкой степени поручительства. При этом эта ссуда не может комбинироваться с другими программами финансового содействия банка KfW Mittelstandsbank или ERP-программами.
Кредиты содействия в рассматриваемой программе поддержки предоставляются в рамках переходящей процедуры или соответствующей процедуры домашнего банка. Это означает, что основатель собственного дела ходатайствует о ссуде KfW-StartGeld перед своим домашним банком, который это заявления направляет далее в банк KfW Mittelstandsbank. Получение согласия и выплата ссуды следуют также через домашний банк. Заявление следует подавать на бланке KfW Mittelstandsbank с приложением документов об освобождении от риска, бизнес-плане, обосновании рентабельности дела и биографии. Заявление должно быть подано до начала проекта создания собственного дела, т.е. прежде чем возникнут финансовые обязательства (например, до подписания договора о купле). Банк KfW Mittelstandsbank ссудой KfW-StartGeld охватывает обе прежние программы финансового содействия StartGeld и Mikro-Darlehen. Программа KfW-StartGeld предлагается с 1-го января 2008 года.
Контактные данные банка:
Банк KfW Mittelstandsbank
Адрес: Ludwig-Erhard-Platz 1-3, 53179 Bonn
Telefon: 0228/831-0, Telefax: 0228/831-2835
E-Mail: [email protected]
3. Программа финансового содействия GuW
Что подлежит содействию? Эта программа содействия (Gründungs-und Wachstumsfinanzierung Baden Württemberg – GuW) предлагает два основных направления:
– финансирование создания собственного дела в федеральной земле Баден-Вюртемберг, развитие предприятий и стабилизация их финансово-экономического состояния;
– предоставление кредита для учрежденных и существующих мелких и средних предприятий.
Первое направление относится к начинающим предпринимателям, преемникам существующих предприятий и ко вновь созданным предприятиям. При этом содействию могут подлежать нижеследующие проекты:
– основание собственного дела, приобретение предприятия, перенятие предпринимательского участия;
– стабилизация финансово-экономического состояния созданного начинающим предпринимателем предприятия, например, его расширение, рационализация производства, модернизация технической базы.
В ходе реализации этих проектов подлежат финансированию следующие расходы:
– на материальные инвестиции в форме капиталовложений (например, приобретение земельных участков, зданий, строений, машин, механизмов и приспособлений, технологического оборудования и транспортных средств);
– на нематериальные инвестиции (например, приобретение патентов, фирменных знаков, лицензий);
– расходы на перенятие дела, предприятия;
– на создание складского запаса товаров, их первоначальное накопление и дальнейший прирост.
Проекты, которые уже были начаты к моменту подачи заявления в домашний банк, содействию не подлежат. Сроком начала реализации проекта считается момент принятия существенных финансовых обязательств, а также подписание договоров о купле или выдача заказов и поручений.
Кто подлежит содействию? Содействию подлежат:
– физические лица, которые работают самостоятельно или прежде максимально 8 лет работали в качестве самостоятельного лица;
– лица свободных профессий, включая лечебные и юридические профессии, которые основали или переняли своё предприятие или практику максимально 8 лет тому назад;
– мелкие и средние предприятия, созданные или перенятые максимально 8 лет тому назад и отвечающие критериям Европейской комиссии (смотрите раздел 1. Предоставление поручительства от банка-поручителя Bürgschaftsbank).
Возраст, место жительства и национальность лица не имеет значения. Важно только, что заявитель должен создать или перенять предприятие в федеральной земле Баден-Вюртемберг. При этом местоположение самого предприятия в этой земле также не имеет значения.
Каким образом осуществляется содействие? В качестве формы финансирования используется предоставление долгосрочной ссуды (GuW-Darlehen) с пониженной процентной ставкой. При этом финансирование может охватывать до 100% расходов по содействию проекта. Сроки предоставления этой ссуды различны, а именно:
– на 8 лет с освобождением от ее погашения в первые 2 года;
– на 10 лет с освобождением от ее погашения в первые 2 года;
– на 20 лет с освобождением от ее погашения в первые 3 года;
– на 12 лет, подлежащие окончательному погашению в сумме на конец срока предоставления ссуды;
– на 20 лет, подлежащие окончательному погашению в сумме на конец срока предоставления ссуды.
При этом предоставляется 96% от суммы кредита. Наибольшая сумма этой ссуды составляет два миллиона евро, а наименьшая – пять тысяч евро. Процентные ставки ссуды различаются в зависимости от целевой группы. Так, для основателей собственного дела и вновь созданных предприятий они ниже, чем для уже существующих предприятий. При этом особо выгодные условия предлагаются для создателей своего дела на предмет финансирования нововведений и передовых технологий.
Домашние банки и предприятия индивидуально договариваются об основе соответствующей степени риска системы процентов для поддерживающей ссуды. При этом решающим обстоятельством для установления размера процентной ставки является экономическая эффективность предприятия и стоимостная устойчивость предоставленных гарантий. Установленная процентная ставка является постоянной на весь срок предоставления ссуды. Ссуда обеспечивается обычным для банка способом. При этом для домашнего банка существует возможность ходатайствовать о поручительстве перед Bürgschaftsbank земли Баден-Вюртемберг в размере 50%, если его гарантии не достаточно.
Рассматриваемая нами программа финансирования может комбинироваться с другими программами содействия на федеральном и земельном уровнях. При этом особо интересной является комбинация с программой ERP-Kapital (программа по экспортному финансированию – Exportfinanzierungsprogramm) банка реконструкции и развития KfW Mittelstandsbank. Тогда эти ссуды предоставляются в первые годы с очень низкой процентной ставкой. Кроме того, не требуется иных гарантий кроме личной ответственности начинающего предпринимателя. Кредиты содействия в рассматриваемой программе поддержки предоставляются в рамках переходящей процедуры или соответствующей процедуры домашнего банка. Это означает, что предприятие ходатайствует о ссуде перед своим домашним банком, который это заявления направляет далее в государственный земельный банк L-Bank. Получение согласия и выплата ссуды – GuW-Darlehen следуют также через домашний банк. Заявление следует подавать на бланке KfW Mittelstandsbank. Формуляр упрощенного варианта заявления можно получить также в государственном земельном банке L-Bank. Заявление содержит три страницы основного содержания и двух страниц с персональными данными предпринимателя. Заявление следует подписать в домашнем банке до начала осуществления проекта, иначе этот банк не станет участвовать в финансировании проекта. Основателям собственного дела до подачи заявления рекомендуется проконсультироваться в региональной торгово-промышленной или ремесленной палате.
В случае если домашнему банку недостаточно гарантий для обеспечения ссуды – GuW-Darlehen, то он может ходатайствовать о выдаче поручительства в рамках программы содействия – Bürgschaftsprogramm Baden-Württemberg с целью частичного перенятия финансового риска. Специально для ссуды GuW-Darlehen банк-поручитель Bürgschaftsbank предлагает льготные условия под названием GuW50, согласно которым поручительство выдается на 50% ссуды. При этом расходы включают в себя однократную выплату в размере 1% от суммы поручительства и текущие расходы в размере 0,3–0,9% за год от суммы кредита. Получение такого поручительства возможно при сумме кредита в размере до 2,5 млн евро. Более высокое поручительство (свыше 50% ссуды и/или при сумме кредита свыше одного млн евро) перенимается в рамках обычной программы содействия Bürgschaftsprogramm банками Bürgschaftsbank или L-Bank. Подробные примеры выдачи ссуды GuW-Darlehen для различных случаев можно найти на веб-сайте банка L-Bank: www.l-bank.de. Этот банк предлагает ссуды GuW-Darlehen в кооперации с банками KfW Mittelstandsbank и Bürgschaftsbank.
Контактные данные банка:
Государственный банк земли Баден-Вюртемберг «L-Bank»
Адрес: Börsenplatz 1, 70174 Stuttgart
Телефон: 0711/122-2345, Телефакс: 0711/122-2674
E-Mail: [email protected]
Федеральное министерство экономики и технологий
