Поддержки предпринимательства. Новая государственная программа

Статья в журнале
[-]

Тема
[-]
Финансирование предпринимательства  

Одним из наиболее заметных событий в деловой жизни Германии стало слияние двух государственных банков: Deutsche Ausgleichsbank (DtA) и Kreditanstalt fuer Wiederaufbau (KfW)

 

Новый кредитный институт получил название KfW-Mittelstandsbank. Это название отражает нацеленность новой организации на содействие развитию малых и средних предприятий. За прошедшие с момента слияния 6 месяцев «супербанк» занимался в основном реорганизацией своей деятельности. Большинство из существовавших ранее программ будет с небольшими изменениями продолжать действовать и в будущем, однако появились и принципиально новые программы.
К числу таковых следует отнести программы, позволяющие получить дополняющие кредиты Unternehmerkapital. Столь странное название кредитов обусловлено их основной функцией – дополнить собственный капитал до той суммы, которая позволит предпринимателю получить обычный банковский кредит. Особенностью дополняющих кредитов является то, что для их получения не нужно предоставлять банковские гарантии, и в случае банкротства предприятия KfW-Mittelstandsbank требует возврата кредита только после того, как удовлетворены требования всех остальных кредиторов или поставщиков.
В рамках программы Unternehmerkapital предусмотрено выделение дополняющих кредитов как для создателей новых предприятий – ERP-Kapital für Gründung, так и для действующих предприятий – ERP-Kapital für Wachstum. К сожалению, с помощью дополняющих кредитов можно финансировать лишь часть общей потребности в капитале – совокупность собственных средств и дополняющего кредита может составить в старых землях не более 40 %, а в новых – не более 75 % от общего объема необходимого финансирования. Подразумевается, что остальные 60 или 25 % будут покрываться обычными банковскими кредитами. Кредиты по программе Unternehmerkapital выдаются на 15 лет, а возмещение самой суммы кредита начинается лишь с восьмого года. Как и другие виды кредитов для предпринимателей, дополняющие кредиты выделяются не напрямую госбанками, а только через обычные коммерческие банки – Geschäftsbanken и сберегательные кассы – Sparkassen. Это правило часто упускается из виду русскоязычными предпринимателями. Такой порядок обусловлен тем, что сотрудники госбанков не в состоянии самостоятельно оценить каждую конкретную заявку на кредит. Предполагается, кроме того, что в банке или сберегательной кассе, в которой находится счет предпринимателя, его лучше знают и потому лучше могут судить о том, насколько перспективно запланированное начинание. 

Естественно, возникает вопрос – чем же дополняющие кредиты, выделяемые в рамках Unternehmerkapital, лучше, чем кредиты, выделявшиеся ранее по другим программам DtA и KfW? В прежних программах названных банков предусматривалось, что госбанк перенимает на себя часть ответственности по кредиту, которая колебалась в промежутке от 40 до 80 %. Однако в том случае, если предприятие, получившее кредит, разорялось, DtA и KfW, перенимая на себя ответственность, претендовали на доходы от реализации тех активов, которыми обладало обанкротившееся предприятие или предприниматель. В результате обычные банки, через которые проходит кредитование, теряли всякий интерес к выделению кредитов, поскольку, зарабатывая на их выдаче менее 1 % в год, банки рисковали 20–60 процентами от их общей суммы. Такое соотношение шансов и риска было явно неадекватным.

Введение дополняющих кредитов несколько улучшает сложившуюся ситуацию, поскольку в рамках новой программы четко разделена ответственность коммерческих банков, выдающих кредиты, и KfW. По той сумме, которая дополняет собственный капитал предприятия, KfW не требует никаких гарантий, а погашение этой части кредита происходит только после того, как погашены все остальные кредиты и требования. Банки, выделяющие остальную часть финансовых средств, могут распоряжаться теми активами, которые были предоставлены предпринимателем в качестве залога при получении кредита или возникли на предприятии в ходе его деятельности. Кроме того, та часть финансирования, которая идет не от KfW, а от банков, является обычным кредитом. Ставки по нему определяются как базовая величина, заданная KfW, но банк, предоставляющий кредит, может на свое усмотрение повысить или понизить эту базовую ставку в зависимости от платежеспособности клиента на 0,5 %.

Таким образом, коммерческие банки, с одной стороны, получают возможность реально оценить риск и добиться максимально возможных в данном случае гарантий, а с другой – заработать на инвестиционных кредитах немного больше, чем раньше. Указанные новшества не решают проблему полностью. Инвестиционные кредиты по-прежнему остаются для банка малопривлекательными. Связано это с тем, что, в отличие от кредитования, при покупке недвижимости, финансируя предприятия, банк редко обладает достаточным и ликвидным залогом. Однако в новых условиях вероятность того, что банк согласится сотрудничать с предпринимателем, всё же повышается. 

Может возникнуть вопрос: каким образом этой программой могут на практике воспользоваться русскоязычные предприниматели Германии? Как уже указывалось, кредиты по программе Unternehmerkapital выдаются через обычные банки и сберегательные кассы, поэтому первым шагом на пути к получению кредита является установление контакта с их сотрудниками. К этому контакту нужно готовиться, поскольку независимо от того, о каких кредитах идет речь, работники банков всегда настроены скептически и изначально склонны к тому, чтобы отказать в предоставлении инвестиционного кредита. Для того чтобы кредит тем не менее получить, необходимо завоевать доверие банковских служащих.

Подробную информацию о программах поддержки предпринимательства и методах работы с банками можно получить в дортмундском бюро консультационной фирмы W&W Betriebsberatung по тел. 0231- 589 77 71, 0231- 398 89 32 или направив запрос по факсу 0231- 589 77 75.

                                                                                                                          Дмитрий Вайсбанд (Дортмунд)


Комментарии
[-]
 main street finance | 14.06.2016, 19:45 #
Добро пожаловать на Мейн-стрит финансов, я международный деловой человек и Кредитора, который предложил кредиты так различные индивидуальные и фирм в Европе, Азии, Африке и других частях мира. Мы даем наш кредит на процентной ставке 2% в аннулировать в течение как минимум 100,00 до максимума 100,000,000.00 рублей, долларов, фунтов, евро и т.д. Максимальный срок кредита мы можем предложить 30 лет по фиксированной процентной ставке.
Доступные кредиты
* Личный Кредиты (Secure и необеспеченные)
* Бизнес-кредиты (Secure и необеспеченные)
* Комбинация займа (Secure и необеспеченные)
* Консолидация займа (Безопасная и необеспеченные)
* Ипотечные кредиты (Secure и необеспеченные)

Заинтересованные кандидаты должны пожалуйста, свяжитесь с нами сегодня для вашего онлайн Быстрый и легкий кредит без залога депозитов. E-mail: [email protected]
 Parul | 03.01.2022, 13:06 #
Parul Sharma is remarkably sharp and impeccable withdrawing in bends to engage you without squandering any second. Female Escorts Service in Mumbai
VIP Call Girls in Mumbai
Russian Call Girls in Mumbai
Cheap Independent Escorts in Mumbai
Celebrity Mumbai Call GIrls
High Class Mumbai Escorts
My whole body is conventionally magnificent and proficient with consistently captivating bends.
 cutoghe | 23.02.2024, 07:05 #
This is a great article. I like this topic. This site has a lot of advantages spanish dictionary. I found many interesting things from this website. It helps me in many ways. Thank you for reposting this. lol beans
Ваши данные: *  
Имя:

Комментарий: *  
Прикрепить файл  
 


Оценки
[-]
Group 1 Добавить

Мета информация
[-]
Дата публикации: 17.07.2011
Добавил: ava  oxana.sher
Просмотров: 901

zagluwka
advanced
Отправить
На главную
Beta