Медицинское и другое страхование для студентов в Германии
Первым делом – медицинское страхование
Известная история: начинается новый семестр, и сотни первокурсников в первый раз устремляются в аудитории своих университетов. Однако перед ними стоит задача разобраться не только в пока ещё неведомой им университетской системе, но и в системе страховок для студентов. Причём разобраться в данном вопросе начинающим студентам стоит ещё до того, как перешагнуть университетский порог, задав себе следующие вопросы: «Кто оплачивает медицинское страхование? Сколько оно стоит? Как подобрать подходящую страховку?». Ответы на эти и другие вопросы будущие студенты, а также их родители, получат из подготовленной нашим автором статьи.
Первым делом – медицинское страхование
Справка о наличии медицинского страхования – обязательное условие для зачисления в немецкие вузы. До 25 лет студент может быть бесплатно застрахован вместе с родителями в кассе больничного страхования (Krankenkasse), если его мать или отец застрахованы по полису обязательного медицинского страхования (gesetzliche Krankenversicherung). Если вы проходите военную или волонтёрскую службу, срок может быть продлён на соответствующий срок.
По закону студент сохраняет право а льготный страховочный тариф в течение всего срока обучения. Он составляет 66 евро плюс дополнительный взнос соответствующей кассы. Сюда же следует прибавить ещё 18 евро за страхование на случай потребности в постоянном уходе (Pflegeversicherung). Тот, кто проучился более 14 семестров, не меняя специальность, или кому исполнилось 30 лет, как правило, указанного права лишается.
У студентов вузов также есть возможность отказаться от обязательного медицинского страхования и застраховаться частным образом (private Krankenversicherung). Если вы решили застраховаться частным образом, сделать это можно в течение первых трёх месяцев после поступления в вуз. Для этого вам необходимо связаться с одной из больничных касс и получить справку об освобождении от обязательного страхования (Befreiung von der Versicherungspflicht), которую затем следует предъявить в секретариате вуза. Частное страхование – выход для тех, чьи родители не застрахованы по полису обязательного медицинского страхования и поэтому не могут пользоваться преимуществами бесплатного семейного страхования (Familienversicherung). Кроме того, частное страхование может быть выгодной альтернативной для детей госслужащих.
Стоимость полиса частного страхования колеблется от 30 до нескольких сотен евро и зависит от набора услуг, возраста и состояния здоровья страхуемого. Перед тем как подписывать договор о заключении частного страхования, следует внимательно ознакомиться с его условиями. Бывает, что некоторые частные страховые компании резко увеличивают размер страхового взноса по достижении студентом определённого возраста.
Подробную консультацию по вопросам медицинского страхования можно получить в международном отделе любого вуза, обществе содействия учащимся (Studentenwerk), а также непосредственно в одной из касс больничного страхования или частных страховых компаний.
Страхование на случай профессиональной нетрудоспособности
Страхование на случай профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung) для студентов? Как бы банально это ни звучало, но от несчастного случая во время учёбы не застрахован никто.
Если вы получили серьёзную травму и были застрахованы на случай профессиональной нетрудоспособности, вы сможете ежемесячно получать пенсию. Тот же, кто становится нетрудоспособным и не имеет страховки, не получает от государства абсолютно ничего: минимальную пенсию по инвалидности получают только те люди, которые на протяжении пяти лет делали взносы в пенсионное страхование (Rentenversicherung), а все остальные подпадают под закон о базовом материальном обеспечении (Grundsicherung).
Заключение страхования на случай профессиональной нетрудоспособности имеет смысл не только в целях предосторожности. Дело в том, что для студентов взносы по страховке на случай профессиональной нетрудоспособности минимальны и не содержат, как правило, «штрафных» надбавок в связи с перенесёнными ранее заболеваниями. Если вы решите заключить эту страховку после 30 лет, то взносы будут для вас намного выше.
Частное страхование от несчастного случая
Государственная защита от несчастных случаев действует для студентов исключительно в то время, пока они находятся в университете и, соответственно, во время пути на лекцию, семинар или в библиотеку. Это означает, что в свободное время студенты не застрахованы от несчастного случая.
В противоположность государственной защите, частное страхование от несчастного случая (private Unfallversicherung) действует и в свободное время. Если студент, например, во время вылазки на природу неудачно упадёт и сломает ногу, то из выплаченной по страховке суммы он сможет оплатить расходы на реабилитацию и текущие расходы. Это важно, ведь на период восстановления обо всех подработках можно забыть.
По желанию можно включить в частное страхование от несчастного случая суточные деньги на пребывание в больнице или ежемесячную пенсию по инвалидности.
Страховка на случай причинения вреда
Студент по желанию может застраховаться на случай причинения вреда третьим лицам (Haftpflichtversicherung). Такое желание представляется вполне разумным. Если вы ненамеренно нанесли ущерб, например, затопили соседей из-за сломавшейся стиральной машины или поцарапали чей-то автомобиль, катаясь на велосипеде, то с этой страховкой потерпевшему будут возмещены все убытки.
Стоимость страховых полисов на случай причинения вреда третьим лицам начинается от 30 евро и зависит от конкретных условий договора.
Важно обратить внимание на то, что, возможно, вы можете быть включены в полис страхования Haftpflichtversicherung, оформленный вашими родителями. Так как единых правил здесь нет, то все детали, касающиеся, например, возрастных ограничений и требований к месту постоянного жительства, лучше уточнить у компании, предоставляющей этот вид страхования вашим родителям.
Страхование домашнего имущества
Страхование домашнего имущества (Hausratversicherung) имеет смысл лишь для некоторых студентов.
Если у ваших родителей есть полис страхования домашнего имущества, то вы также застрахованы до тех пор, пока живёте у них или временно переезжаете на время учёбы в студенческое общежитие, либо комнату в студенческом коммунальном сообществе (Wohngemeinschaft, или WG).
Если же вы съезжаете от родителей и планируете организовать свой быт отдельно, то, возможно, есть смысл застраховать своё новое жильё. Страхование домашнего имущества (Hausratversicherung) покрывает расходы в случае кражи со взломом, пожара или нанесения ущерба неисправной водопроводной системой.
Оформлять страховой полис этого вида или нет, конечно, личное дело каждого. Но если в вашем новом жилье есть дорогостоящие электроприборы или, например, дизайнерская мебель, то есть смысл застраховаться. Если же вы доплатите ещё несколько евро, то сможете застраховать и свой велосипед на случай кражи.