Когда банки Германии платят за собственные ошибки

Содержание
[-]

Банк в ответе за ошибки

Если вы взяли кредит на постройку дома или квартиры, внимательно перечитайте договор. К сожалению, статистика такова: 4 из 5 подобных контрактов содержат неправомерные формулировки. 

Супружеская пара Шлютер (Schlüter) из Гамбурга в 2008 году купила дом: 130 квадратных метров за 200 000 евро. Эту сумму супруги заняли в банке под 5,1%. За кредит они ежемесячно выплачивают 700 евро. Когда супруги услышали, что в кредитных соглашениях часто содержатся ошибки, они решили проверить свой договор в Гамбургской адвокатской фирме. Страхование Rechtsschutzversicherung, которое заблаговременно заключила семья, переняло эти издержки. Изучив договор, юристы сообщили чете, что ошибка действительно есть: разъяснение прав на отмену договора написано неверно.

«Теперь мы заплатим на 50 000 евро меньше»

После некоторых согласований банк предложил супругам Шлютер новые условия: они расторгают старый договор и подписывают новый – с процентной ставкой 1,9%. «Благодаря этому, мы экономим много денег», – радуются клиенты. В денежном выражении получается следующее: если договор будет действителен 10 лет, то владельцы недвижимости должны покрыть остаточный долг размером в 65 000 евро, а по старым условиям сумма долга составила бы 115 000 евро. Таким образом, они экономят 50 000 евро. Вот что значит вовремя обратиться к экспертам!

Почему столько договоров имеют недостатки

В 2002 году был принят закон о праве отмены или отзыва (Widerrufsrecht) для кредитных соглашений по недвижимости. Федеральное министерство юстиции разработало для этого образец, который, однако, многие банки и сберегательные кассы проигнорировали. Составляя договоры, они опирались на собственные формулировки, которые, согласно новому праву, часто оказываются недействительными.

Выгодные ошибки

Договор, заключённый с какой-либо фирмой, это юридический документ, в котором каждое слово должно соответствовать букве закона. Любая замеченная в договоре ошибка, чего бы она ни касалась, может стать поводом для расторжения соглашения. 80% выданных в Германии договоров на выдачу строительных кредитов, которые были заключены с ноября 2002 года, содержат ошибки, касающиеся разъяснения прав на отмену договора. Эту информацию распространили потребительские центры Гамбурга, Бремена и федеральной земли Саксония, которые проверяли почти 10 000 кредитных соглашений. На основании обнаруженной ошибки клиенты могут сэкономить до нескольких десятков тысяч евро. Для этого нужно воспользоваться правом досрочного расторжения и заключить новый договор. Он обязательно окажется более выгодным, чем старый, ведь мы живём в период рекордно низких процентных ставок.

В законе записано, что клиенты в течение 14 дней могут отказаться от подписанного договора. «Однако при обнаружении ошибки в разъяснении прав на отмену договора действует не только двухнедельный срок расторжения соглашения. Такой договор можно расторгнуть в любое время, даже спустя несколько лет», – объясняют юристы общества прав потребителей Гамбурга.

Без юриста не обойтись

Клиенты могут сравнить примерный текст, выпущенный федеральным министерством юстиции, с формулировками в собственном договоре. Это довольно сложная процедура. Помочь разобраться в сути проблемы могут отраслевые адвокаты, которые проведут перепроверку за вознаграждение. Такую услугу предлагают, например, юристы потребительского центра Гамбурга (www.vzhh.de). Их гонорар составит 70 евро. Нужно, однако, учесть, что у них сейчас много работы, поэтому проверка займёт не менее 10 недель.

Понятно, что если клиент обнаружил ошибку в договоре, то банки понесут значительные убытки. Если все заёмщики, в договорах которых обнаружены ошибки, отзовут их, то банки и сберегательные кассы потеряют на этом сотни миллиардов евро, считают эксперты. Согласно данным федерального банка финансовые институты, с января 2003 по апрель 2014 года они предоставили жилищные кредиты на частное строительство размером более чем в 2 триллиона евро.

Заметив неточность или ошибку в договоре, клиент вправе известить об этом банк. Однако лучше, если это сделают профессионалы – адвокаты из юридической фирмы или юристы общества прав потребителей. Проанализировав договор, юристы дадут грамотную оценку, действительно ли в условиях контракта содержится ошибка.

Ошибки без срока давности

Все договоры, заключённые с ноября 2002 года с ошибочным письменным разъяснением, могут быть расторгнуты. Клиент, который захочет пойти ещё дальше, может потребовать, чтобы банк сообщил ему, сколько денег он уже получил, включая уплату в рассрочку. Все переплаченные деньги можно вернуть. Чтобы расчёты действительно оказались точными, желательно нанять эксперта. А если банк отказывается давать какие-либо объяснения и расчёты, то эксперт просто необходим для разрешения конфликта в суде. Если дело доходит до тяжбы, то заключившие договор частного страхования для оказания правовой защиты, например, в страховой фирме ARAG, будут освобождены от уплаты судебных издержек.

Большая экономия

Даже если в контракте, заключённом на 10 лет, осталось погасить задолженность сроком на год, надо расторгнуть старое соглашение и подписать новое на более выгодных условиях – по низкой процентной ставке. Кроме того, клиент может получить назад всю переплаченную за годы погашения кредита сумму.

Адвокаты из Гамбурга разъясняют: «Расторжение договора с ошибкой может сделать новое соглашение о кредите на строительство жилья дешевле на много тысяч евро. Сегодня процентная ставка ниже, чем несколько лет назад. Благодаря обнаружению неточностей, можно заключить новый договор на более выгодных условиях».

Тот, кто расторгает договор с банком до окончания его срока действия, должен заплатить некую штрафную пошлину (предварительные проценты). Если адвокат клиента грамотно составит заявление об обнаружении ошибки, этот штраф платить не придётся. «До расторжения старого договора клиенты должны обеспечить себе встречное финансирование (Anschlussfinanzierung), – советуют в обществе прав потребителей Гамбурга, – так как у банка есть право ещё требовать с клиента заплатить оставшуюся сумму в течение 30 дней».

Встречное финансирование

Если клиент, обнаруживший ошибку в договоре, нашёл новое кредитное учреждение, с которым хочет заключить договор на кредитование строительства, то ещё до расторжения договора в старом банке надо непременно иметь согласие нового банка на заключение с ним контракта. Это согласие должно быть на руках у человека в письменном виде. Форма написания произвольна. Однако клиент должен подписать договор о встречном финансировании только в том случае, если его банк действительно согласится расторгнуть прежний контракт.

Слово за банком

При общении с банком возможны различные ситуации. Некоторые финансовые институты идут навстречу клиенту и, как это было в случае с супругами Шлютер, сразу предлагают новые, более благоприятные условия. Однако есть и такие, которые передают дело в суд. Многое зависит от профессиональных качеств юриста, отстаивающего интересы клиента. Хорошим адвокатам удаётся заключить досудебное соглашение на более выгодных для клиента условиях. Банк в этом случае тоже вы­игрывает, поскольку не теряет клиента, а заключает с ним новый договор.


Об авторе
[-]

Автор: Сергей Жуков

Источник: rg-rb.de

Добавил:   venjamin.tolstonog


Дата публикации: 21.01.2017. Просмотров: 255

Комментарии
[-]

Комментарии не добавлены

Ваши данные: *  
Имя:

Комментарий: *  
Прикрепить файл  
 


zagluwka
advanced
Отправить
На главную
Beta