Что ожидает российского потребителя в 2019-м году

 ***

Во что лучше вкладывать денежные средства в 2019-м году

Банковские депозиты остаются для россиян самым распространенным способом сбережения средств. Во что лучше вкладывать в 2019 году, выясняла DW.

Величина ставок по вкладам напрямую зависит от устанавливаемой Центральным банком РФ ключевой ставки - процента, под который ЦБ выдает коммерческим банкам кредиты и принимает от них вклады. Чем ставка Центробанка выше, тем выгоднее депозиты в розничных кредитных организациях. В уходящем году в наиболее выигрышном положении оказались россияне, имевшие вклады в долларах. Как распорядиться своими средствами в наступающем году и на что стоит ориентироваться, выстраивая свою персональную финансовую стратегию, разбиралась DW.

Ставки по вкладам в 2018 году следовали за ключевой ставкой

В 2018 году российский Центробанк пересматривал ключевую ставку трижды, при этом в первый раз он оставил ее неизменной (17 июня - 7,25%), второй раз повысил (14 сентября - до 7,5%), в третий, как и в первый раз, оставил без изменений (28 октября - 7,5%). Средневзвешенная ставка по депозитам для физических лиц следовала за этой тенденцией. По данным ЦБ РФ, она немногим превышала 5%. После повышения ключевой ставки начали расти и ставки по вкладам. "Стал заметен тренд на рост ставок как по рублям, так и по валюте", - сообщил DW старший аналитик компании "Альпари" Вадим Иосуб.

Сегодня в наиболее крупных консервативных банках средний процент по рублевому вкладу (сроком на год) составляет около 5,3%. При соблюдении определенных условий, например при размещении в Сбербанке более 5 млн рублей, ставка по вкладу составит 6,3% годовых. Можно найти и более привлекательные варианты, например, 8% годовых по специальным новогодним вкладам, по традиции предлагаемым различными банками в начале декабря.

В целом, оглядываясь на уходящий год, эксперты отмечают, что более выгодным оказалось размещение средств в долларах. Как отмечает Вадим Иосуб, учитывая динамику валютного рынка с начала года, в максимальном выигрыше оказались те, кто держал деньги на валютных вкладах: "Причем именно в долларах, так как рост доллара к рублю опережает рост евро. Это, в свою очередь, связано с тем, что с начала года на мировом валютном рынке евро подешевел с 1,20 до 1,13 доллара за единицу".

От чего зависят ключевая ставка и ставки по вкладам

При принятии решения о величине ключевой ставки Центробанк опирается на макроэкономические показатели: чем стабильнее экономика, тем ниже ставка. Невысокий уровень ставки позволяет банкам брать у регулятора больше средств в кредит и по более выгодным условиям кредитовать население и бизнес, в результате чего число операций растет и происходит стимулирование экономики в целом. Если возникает риск роста инфляции и экономической дестабилизации, то ЦБ повышает ключевую ставку.

"Как правило, коммерческие банки достаточно оперативно реагируют на изменение ЦБ РФ ключевой ставки. Кроме того, ставки того или иного банка могут зависеть от его текущей потребности в рублевой ликвидности", - рассказывает эксперт компании "Альпари".

При прочих равных, добавляет Иосуб, банк может поднять ставки выше, чем в среднем по системе, в ситуации, когда деньги очень нужны, и наоборот. Кроме того, по его словам, важным сигналом для всей банковской системы является поведение крупнейших розничных игроков. Если они поднимают ставки, все остальные вынуждены делать это вслед за ними.

Можно ли спрогнозировать поведение ЦБ: эксперт эксперту рознь

Казалось бы, решения Центробанка вполне предсказуемы, и, выстраивая свою финансовую стратегию, достаточно изучить экономические новости и прогнозы экспертов относительно исхода заседаний банка. Однако не все так просто. Нередко банки играют на опережение и, не будучи связанными сроками решений об изменении процентных ставок, меняют их раньше Банка России, объясняет директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ Юрий Данилов.

Помимо этого, по его наблюдениям, далеко не всегда консенсус-прогноз финансовых аналитиков совпадает с действительными решениями по ключевой ставке. Так было, например, в сентябре, когда ставка была увеличена, а консенсус-прогноз ориентировался на ее сохранение. Между тем, как выразился экономист, "наиболее квалифицированные специалисты" не сомневались в том, что ключевую ставку повысят. "Если посмотреть на процедуру принятия решения, то необходимо отметить существенное повышение ее качества, - констатирует Данилов. - Особенно ценной новацией последних лет представляется учет инфляционных ощущений и ожиданий населения, которые очень важны в условиях снижения доверия к оценкам, осуществляемым Росстатом".

Что в 2019 году: ожидание инфляции в первые месяцы

Прогнозы по уровню инфляции на краткосрочную перспективу как раз не самые радужные - ЦБ ожидает ее роста в начале следующего года с последующим постепенным снижением. С точки зрения простого потребителя, например, желающего взять кредит, это не очень хорошая новость.

С другой стороны, ожидания роста инфляции означают, что и ставки по рублевым депозитам могут достичь своего максимума в первом квартале 2019 года, считает Вадим Иосуб. Уже в начале декабря около десятка банков из первой сотни игроков стали предлагать новые виды вкладов с повышенными ставками.

"В такой ситуации сейчас свободные рубли имеет смысл вкладывать в краткосрочные депозиты - до трех месяцев, а по окончании их срока с высокой вероятностью будет возможность разместить их по более высокой ставке", - советует эксперт. При этом он по традиции рекомендует с учетом существующей неопределенности одну треть накоплений хранить в рублях, вторую - в долларах, а третью - в евро.

Автор: Евлалия Самедова, Москва

http://p.dw.com/p/39XLC

***

За что россияне будут платить больше в 2019-м году

В 2019 году вырастет стоимость целого спектра товаров и услуг. DW разбиралась, что именно будет стоить дороже.

C 1 января 2019 года в России вырастут цены сразу в нескольких важных сегментах экономики. Подорожают тарифы ЖКХ, продукты питания, топливо, одежда и обувь, табак и алкоголь, кредиты, мобильный интернет, стоимость услуг для населения. На это прямо или косвенно повлияют рост НДС, падение курса рубля, увеличение акцизов, разгоняющаяся инфляция и ряд других политических и экономических факторов. DW - о том, что именно будет стоить для россиян дороже в 2019 году.

"Коммуналка" подорожает дважды

Тарифы на жилищно-коммунальные услуги для россиян в 2019 году будут увеличены дважды. В январе повышение составит 1,7 процента, а в июле - еще 2,4 процента. Инициатива повысить тарифы ЖКХ принадлежит Минэкономразвития РФ. Ведомство объяснило, что эта мера необходима из-за увеличения с 2019 года ставки налога на добавленную стоимость (НДС) с 18 процентов до 20 процентов. Соответствующей закон президент Владимир Путин подписал еще в начале августа 2018 года.

Сами услуги не должны подорожать, но возрастет та часть, которая приходится на НДС. "Изменения налогового законодательства с 1 января 2019 года существенно повышает риск возникновения выпадающих доходов у ресурсоснабжающих организаций, что, в свою очередь, может привести к ухудшению их финансового состояния", - приводит позицию Минэкономразвития газета "Известия".

Обсуждение этого вопроса в правительстве началось после заявления ассоциации "ЖКХ и городская среда". Коммунальщики еще летом озвучили свои опасения, что убытки отрасли могут составить 45 млрд рублей по итогам первого полугодия 2019 года. Напомним, что именно 1 июля традиционно происходит увеличение стоимости тарифов ЖКХ. Если бы их повысили только один раз, как это было раньше, скачок цен был бы для россиян слишком резким, а долги игроков рынка выросли бы до 1,5 трлн рублей.

Горючее опять заметно дорожает

С 1 января 2019 года заметно вырастет цена на бензин и дизель. Это связано с решением правительства РФ поднять акцизы на 3700 рублей за тонну бензина - до 12 314 рублей, и на 2700 рублей за тонну дизельного топлива - до 8 541 рубля.

Но повышение, как объясняют в Кремле, планировалось еще раньше. Просто от этих планов отказались на короткое время из-за резкого роста закупочных цен на топливо в конце мая 2018 года. Тогда, чтобы стабилизировать ситуацию, правительство решило снизить акцизы на бензин и дизель с 1 июня на 3000 и 2000 рублей соответственно. К тому же было принято решение не поднимать цены с 1 июля.

Овощи и фрукты подрастут в цене

Рост НДС до 20 процентов и увеличение акцизов на топливо напрямую повлияют на стоимость продуктов в магазинах. Эксперты отрасли прогнозируют, что цены на разные группы товаров могут вырасти от 2 процентов до 15 процентов в течение 2019 года. К косвенным причинам они относят падение курса рубля, рост тарифов ЖКХ и прогнозируемое увеличение стоимости аренды в области ритейла.

Наиболее заметный рост произойдет на импортные овощи и фрукты. И здесь, помимо уже озвученных причин, немаловажную роль играет фактор сезонности. "Традиционно к Новому году доля отечественной овощной продукции сокращается. Соответственно, в январе и феврале доля импорта будет больше, и всегда в этот период идетскачок (цен) на овощи и фрукты", - цитирует РИА "Новости" президента Российской ассоциации экспертов рынка ритейла (РАЭРР) Андрея Карпова.

Аналитик предсказывает рост цен на импортные фрукты и овощи на 2-3 процента в январе и 10-15 процентов за первый квартал 2019 года. При этом увеличение НДС не повлияет на стоимость социально значимых лекарственных препаратов, товаров для детей и продуктов питания.

Табак, алкоголь и одежда тоже подорожают

Отдельными строками в подорожавшей потребительской корзине станут такие пункты, как табак и алкоголь. Плановое повышение акцизов за тысячу штук на сигареты составит 172 рубля. Что касается алкоголя, то акцизы на него не увеличатся, но цены будут расти из-за косвенных причин - удорожания топлива, НДС, а главное - отмены льготных ставок на российское вино из мест с защищенным географическим наименованием. Об этом говорит Центробанк, добавляя, что эти перемены связаны с требованиями ВТО обеспечить равные условия работы для российских и зарубежных производителей.

Дорогое топливо, логистика и падение курса рубля отразятся и на стоимости одежды и обуви. Это будет касаться как импортной продукции, так и товаров, произведенных отечественными компаниями, использующими зарубежные комплектующие. Необходимая процедура маркировки некоторых видов одежды и обуви, которая станет обязательной в России в 2019 году, неизбежно повлияет на рост цен на эту продукцию. Насколько именно - будет зависеть от стоимости оборудования, которое будут вынуждены закупить поставщики.

Кредиты станут дороже

Удорожание кредитов - еще один пункт, который прямо или косвенно затронет всех россиян в 2019 году. Это связано с решением Центробанка повысить ключевую ставку до 7,75 процента. Это повлияет и на ипотеку, и на потребительские кредиты, и на стоимость производства товаров в целом.

При этом не стоит забывать и об ускоряющейся инфляции. Она, по словам главы министерства финансов Антона Силуанова, составит в 2019-м 4,5 процента. Это на полтора процента больше, чем ожидалось ранее. Минэкономразвития в свою очередь ожидает не самых радужных показателей ВВП в 2019 году. Рост российской экономики составит 1,8 процента вместо 2,2 процента, которые ожидали до этого.

Автор: Антон Кравцов   

https://p.dw.com/p/3Ak5e

***

"Счастье вместо ВВП": итоги гражданского форума в Москве

Тема форума в этом году - счастье. Каким его видят гражданские активисты на фоне экологических проблем, протестов в регионах и эпидемии домашнего насилия?

8 декабря в Москве прошел шестой общероссийский гражданский форум. Более тысячи гражданских активистов, чиновников и социальных предпринимателей собрались в Центре международной торговли, чтобы обсудить главные проблемы - от политики до экологии. Этот форум еще называют "кудринским", так как его организовал Комитет гражданских инициатив, который раньше возглавлял Алексей Кудрин. В этом году он присутствовал на мероприятии в качестве председателя Счетной палаты. Тема форума "Счастье" - также его идея.

На повестке дня - счастье

Как экономист Алексей Кудрин предложил индекс счастья как альтернативу ВВП, который все хуже отражает уровень жизни в стране.

"Что становится индикаторами развития страны? Это включенность гражданина или все, что связано с развитием конкретного человека", - уточнил он, включив в перечень индикаторов также уровень бедности, продолжительность жизни, наличие гендерного равенства и свободы выбора в стране. Другой участник форума, экономист Евгений Гонтмахер и вовсе предложил рассматривать общество как сумму эмоций и замерять их. Социологи его поправили, сказав, что эмоции замерить будет непросто, а Анатолий Чубайс попросил все же не отказываться от ВВП: "Очень легко под лозунгом счастья добить остатки счастья, которые у нас остались. Надо не разрушать, а дополнять".

Приехавшие из регионов участники форума несколько недоумевали по поводу темы форума: на фоне актуальных проблем со свалками, эпидемии СПИДа и бедности разговоры о счастье казались слишком далекими. "Да и каждый понимает его по-своему. Мне вот счастье - это просто выспаться", - сказал DW социальный предприниматель из Костромы Александр Субачев.

Есть ли счастье после выборов

Сразу несколько обсуждений участники форума посвятили осенним выборам 2018 года. Эксперты убеждены - протестное голосование уже не остановить, люди почувствовали возможность влиять на перемены и вошли во вкус.

"Электоральный выбор - это выбор этический. Люди в России делают это, как будто руку и сердце отдают. Они недовольны и готовы прийти и проголосовать за кого угодно, лишь бы не за действующего кандидата от власти", - сказала политолог Екатерина Шульман. По ее словам, это не разовое явление, но уже устойчивый тренд избирательного поведения: "Вот в Хакасии люди дважды приходили и протестно голосовали, хотя им власть и говорила, что не нужно этого делать".

Приводили в пример также Якутию, где внезапно выборы мэра в Якутске выиграла Сардана Авксентьева.  "Она обошла кандидата от партии "Единая Россия", и я думаю он прокололся, потому что не знал, сколько стоит проезд на автобусе по городу", - сказал основатель "Диссернета" Андрей Заякин.

По словам экспертов, необходимо отменить систему сбора подписей, которая нужна, чтобы зарегистрировать кандидатов. А вместо этого вернуть залоговую систему, когда кандидат платит, чтобы участвовать в выборах. "Система сбора подписей – коррупциогенная и издевательская. А деньги - это честно", - резюмировала Шульман.

Женское "несчастье": против закона о декриминализации побоев

На многих секциях предпочитали обсуждать предложенную на повестку тему счастья путем от обратного - перечисляя проблемы и несчастья российского общества. На дискуссию о правах женщин, которую модерировала Ксения Собчак, пришло так много людей, что ее пришлось переносить в большой конференц-зал.

Эксперты говорили о самых громких случаях за год: деле сестер Хачатурян, изнасиловании девушки-дознавателя полицейскими в Башкирии, Маргарите Грачевой, которой муж отрубил руки, харассменте депутата Госдумы Слуцкого, дискриминации бортпроводниц "Аэрофлота" из-за веса.

Все эксперты требовали отменить статью одекриминализации домашних побоев. По словам адвоката Алексея Паршина, только после изменения закона по всей стране зафиксировано более 250 000 случаев нанесения побоев.

Кроме того, призывали улучшить положения матерей, которые остаются без поддержки отцов. По данным правозащитницы Алены Поповой, сегодня им не выплачено более ста миллиардов рублей алиментов. Наконец, чтобы улучшить положение женщин в стране, эксперты предложили объединяться, поддерживать друг друга и не бояться быть феминистками. "А то из-за консервативной повестки и главенствующей роли РПЦ во многих вопросах феминистки воспринимаются нашей властью как либералы или гомосексуалы", - резюмировала Галина Михалева, председатель Женской (гендерной фракции) партии "Яблоко".

Автор: Елена Барышева

https://p.dw.com/p/39kib